20 августа 2025 года вступают в силу новая редакция 115-ФЗ, в соответствии с которой банкам предписывается контролировать платежи и переводы, которые проводят ювелирные компании.
Под контроль попадут любые переводы в сумме от 1 млн руб., при этом не имеет значения назначение перевода. То есть банки будут контролировать и оценивать переводы ювелиров за поставленное оборудование, аренду и даже зарплаты. Банки задали вопрос регулятору, а как они должны осуществлять такой контроль. На что ЦБ опубликовал отдельное письмо, содержание которого настоятельно рекомендуется изучить всем участникам рынка драгоценных металлов, осуществляющим куплю-продажу драгоценных металлов, изделий и лома.
В письме регулятор поясняет, что обязательному контролю будет подлежать операции по зачислению денежных средств на счет или списанию денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий.
Такой контроль за операциями клиентов не зависит от экономической сути конкретной операции, совершаемой таким клиентом.
Методологию выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих критериям обязательного контроля, кредитные организации вправе определить самостоятельно в правилах внутреннего контроля.
При этом, обращает внимание ЦБ, представляется целесообразным для отнесения операций клиентов к подлежащим обязательному контролю по указанному выше основанию ориентироваться в том числе на следующие факторы:
- данные о постановке клиента на учет в ГИИС ДМДК;
- сведения о предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией,
- сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента;
- сведения, раскрывающие экономическое содержание совершаемых клиентами расчетных операций;
- отраженные в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) коды по ОКВЭД, связанные с производством, переработкой и обращением драгоценных металлов и драгоценных камней.
Таким образом, с 20 августа 2025 года банки получат право приостанавливать операции и обслуживание клиентов и запрашивать пояснения о целях указанных операций и будут оценивать насколько платежи будут соответствовать ОКВЭД. Отдельно под контроль и блокировку могут попасть организации, которые осуществляют платежи за драгоценные металлы и не состоящие на спецучете в Федеральной пробирной палате.
Документ: Письмо Банка России от 3 июня 2025 г. №43-7-2/12928
